집을 사야한다고 말하면 무슨 투기꾼처럼 보는 분들이 꽤 됩니다.

그런데 집을 사는 관점을 달리 보셔야 합니다.

1. 소득이 있는 상태

부동산은 내꺼만 오르지 않습니다. 내 집이 오르면 다른 집도 필연적으로 오릅니다. 상승률의 차이와 상승 타이밍이 다를 뿐입니다. 작년 강남이 마구 오르더니 지금은 강남외 지역이 오릅니다. 이건 일종의 사이클입니다. 정부 정책때문이 아니냐구요? 내 정책때문이죠. 정책이든 뭐든 어떤 요인때문이든 타이밍이 다를 뿐이지 필연적으로 키를 맞추면서 올라가거나 내려갑니다. 때문에 집을 산다는 것은 부동산 가격 변동성을 헤지하는 금융 상품을 산다고 보셔야 합니다. 2채 이상을 사라는 것이 아닙니다. 1채는 사야된다는 겁니다. 그래야 올라도 같이 올라서 다음 집으로 이사를 갈 수 있습니다. 여기에 주거 안정성은 보너스죠.

2. 소득이 없는 상태

누구든지 늙으면 소득이 사라지는 시기가 옵니다. 그 때도 월세내면서 살 수 있을까요? 물론 금융 자산이 월등히 많아서... 금융 투자를 너무 잘 하셔서 문제가 없을 수도 있습니다. 그런데 제가 본 대부분의 사람은 이걸 못 합니다. 애시당초 금융 소득으로 유의미한 캐시플로우를 만들 수 있는 시드머니 조차 없는 사람이 태반입니다.

한국주택금융공사 사이트 가셔서 주택연금 지금 예시부터 보시길 바랍니다. 공시지가 6억집은 70세부터 184만원씩 매월 나옵니다. 죽을때까지요...

그럼 계산 해볼까요?

주택이 있는 경우 일단 거주비가 안 나옵니다. 그리고 월 생활비 184만원이 죽을때까지 들어옵니다.

주택이 없는 경우 70세일때 월세가 얼마 나올지는 모르지만, 100만원이라고 치고 생활비까지 합상 284만원을 매월 조달하셔야 합니다. 월세가 100만원 밖에 안 할지 모르겠지만요..

어느 선택이 노후를 더 편안하게 보낼 수 있게 해줄까요?

결론은 소득이 있는 동안 집을 사서 인플레를 헤지하고, 옮겨타면서 자산을 늘려나가고, 은퇴 시기가 다가옴에 따라 대출을 최대한 줄여나가야 한다는 것입니다. 이게 일반적인 재무 설계의 기본 중의 기본입니다. 여기에 개인연금으로 주식 투자를 병행하면 금상첨화죠. 여기에 퇴직연금도 있으면 더 좋죠. 여기에 국민연금까지 합세하면 굶어 죽을 일은 없습니다.

여러 가지 자산의 수익률을 비교해보면 부동산보다 이게 더 좋은데? 인구 수 줄어서 부동산 떨어질텐데? 여러 생각들이 있으실 것 같같은데요.길게 길게 보면 앞에 말씀드린게 가장 안전하고 적중률이 높다는 것은 확실하고 전 확신합니다.

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