안녕하세요, 유럽거주자 비글k 입니다.

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또 심심해서 카드사용기 씁니다.

사진 및 내용은 제가 예전에 다른데 기재했던 것 재탕이 있으니,

혹시 다른데서 본 적 있더라도 저격은 마시고 넘어가 주십시오 (...)

또한 면피멘트 - 제 결론은 오차가 최대 0.1~0.2퍼 날 수 있습니다. 뭐 개인연구가 다 그렇죠.

요약

- 본 글의 목적은 마스터 vs 아멕스 로 체크한 해외결제 및 환전수수료, 과연 이게 합리적인 소비인가? 입니다.

- 환전수수료는 아마 0.7프로 근처. 마스터 수수료는 1.0~1.1인듯 하며, 아멕스는 알려진대로 1.4 근처, 현카 자체수수료는 0.18정도.

- 페이팔은 달러로 갈때 수수료가 0.15% 가까이 더붙는 것으로 보임 (확실치 않음)

- 따라서 마스터는 1.9~2프로, 아멕스는 2.3~2.4프로 정도의 수수료가 "기본으로" 들어간다. (그리고 그 미만으로 적립/할인되면 손해다.)

- 외노자는 1%이상 적립해주는 카드있고, 수수료가 심각한 수준 아니라면 그냥 그거 쓰자.

이중 최고의 카드는 단연코 더모아 미안하다 신한...!

본 글의 목적은 마스터 vs 아멕스 로 체크한 해외결제 및 환전수수료입니다.

카드사에서 해외결제 금액을 알려주지만, 환율변동, 시스템상 알려주지 않는 카드사(아멕스/마스터등) 수수료가 포함되어 좀 불투명하죠.

해외결제 3프로카드 이런거보면 우와 대박 스럽지만 진짜 대박인지 궁금한것도 현실입니다.

그래서 조사해 보았습니다.

테스트를 위해 퍼플이랑 아멕스를 동일가격으로 긁어봤구요, 그 데이터를 분석해보았습니다.

--------------   장문    ----------------

제 결제내역 + 실제 최종 결제된 금액.

즉 실제로 제가 받은 데이터들이고, 다 진실이죠.

	실결제금액	원금액	카드사 표기 원금	접수금액	환율	해당일 유로환율	해외이용수수료
아멕플(아멕)	9658	6.99eur	9641	7.1 USD	1358	1351.39	17
퍼플(마스터)	9631	6.99eur	9614	7.08 USD	1358	1351.39	17

1. 유로환율에서 6~7원의 차이가 있습니다. 환율 반영일자가 다르게 나기도 하는데,

1-1. 같은날짜로 반영되었다면 6~7원의 환차가 납니다. 즉 0.5% 정도의 환전수수료.

1-2. 혹시 며칠후 걸로 반영된다면, 유로화가 계속 상승중이던 시기였어서 나중 환율이 반영된다면 환차가 더났어야 합니다.

2. 아멕스와 마스터가 동일날 동일환율 동일시간 (1시간정도 차이)으로 긁었는데 27원이 차이가 납니다.

2-1. 총금액 대비 27원이면 약 0.3프로에 육박하는 차이입니다. 이게 아마 아멕스가 냠냠하는 추가 수수료라고 추정됩니다.

이걸 기반으로, 환전수수료 0.5프로 등을 반영하여 도표를 만들면 아래와 같이 추측 가능합니다.

환전수수료 0.7, 해외카드수수료 아멕 1.4 마스터 1.1, 현대카드수수료 0.18로 계산해보면

	아멕플	퍼플
결제액	6.99 eur	6.99 eur
당일환율 1351 기준금액	9444원	9444원
환전수수료 (0.70)	9510	9510
(아마도) 해외카드사 수수료 (1.1)	9647	9618
(아마도) 아멕스 수수료차액	0.3%
현카수수료 약 0.18% 반영하여 예상된 최종금액	9660.6	9632
실제 최종금액	9658	9631

실제 나온 금액과 대충 1원~2원 = 0.01~0.02 프로 수준의 오차가 나오네요.

논문쓸것도 아니니 이정도에서 대충 마무리 하기로 결심했습니다.

오차나는거 보고 이거 제대로 할라면 꽤 골아프겠구나 싶었거든요.

따라서

환전수수료는 아마 0.7프로 근처.

마스터 수수료는 1.0이 아니고 1.1인듯. 아멕은 알려진대로 1.4

현카수수료는 0.18정도.

환율이 변동이 크므로 매입날짜에 따라 다를 수 있다지만, 유로화 환율은 수직상승중이었기때문에

만약 다른날에 환율계산이 된거라면 오히려 수수료가 저거보다 낮다고 볼 수 있습니다. (...)

따라서 수수료를 혜택으로 메꾸는게 가능하다는걸 증명하고 싶은 본 글에서는 고려대상이 아니죠.

허면, 총 수수료는 0.7 + 1.4 + 0.18 (아멕) 0.7 + 1.1 + 0.18 (마스터)

수수료를 복리계산이라 생각하면 대충 총 아멕스 2.3프로, 마스터 2.0프로 정도라 볼 수 있습니다. (현카 기준)

아멕스 플래티넘의 혜택은 해외결제 MR 3 적립이므로, MR가치를 10원으로 보면 3%라 볼 수 있구요, (MR가치 10원은 상품권 교환으로 인해 픽스된 금액)

따라서 이득보는 금액은 0.7프로.

마스터인 퍼플의 혜택은 제가 대한항공이라 1천당 1마일리지 혹은 2% M포인트(0.66원) 이므로 1.3프로 수준. 따라서 0.7프로 손실.

따라서 국내에서 돈을 버는 사람이라면, + 마스터나 비자고 3프로이상 적립이 된다면 나쁘지만은 않은 선택이 됩니다.

하지만 해외에서 돈버는 외노자라면?

원화를 메꿔줄 환전수수료를 0.7프로 이내로 끊어준다면 해외에서 현아멕플 쓰는게 의미가 있다고 볼 수 있겠네요.

제경우 천유로 보내면 이래저래 수수료로 7유로 가까이 나갑니다. 따라서 0.7프로 정도가 수수료군요. 쌤쌤이네요 (...)

이래서야 현금을 MR (=항공사 마일리지, 호텔마일리지) 같은 유사화폐로 바꿀 수 있다는 것 뿐입니다.

그나마 현금으로 바로 항공사 마일리지를 살 수 없다는 점이 위안일까요.

게다가 독일(제경우)에서 바로 아멕플을 만들면 1 EUR에 1MR이 적립됩니다.

적립율은 더 낮지만,수수료 생각하면 한국카드 1천원당 3MR이나 다름없고, 환전까지 생각하면 이쪽이 더 나은데다가,

이쪽은 아멕스맛 카드인 현대카드랑 달리 진짜 아멕스죠 (...)

결론

- 환전수수료는 아마 0.7프로 근처. 마스터 수수료는 1.0~1.1인듯 하며, 아멕스는 알려진대로 1.4 근처, 현카 자체수수료는 0.18정도.

- 3% 미만 해외결제 적립은 1프로 적립이라 생각하면 되고, 2프로 미만 해외결제 적립은 수수료가 나가는 셈이라고 보면 된다.

- 제 카드중에서 이걸 뚫을 적립율은 더모아 (설명생략), 대한항공카드 (1천원 3마일 = 4%적립) , 아멕플 (3%적립)

- 하지만 제경우 - 현지에서 그냥 아멕스를 만드는게 조금 더 나을 듯 하다. (다른카드는 혜택들이 시궁창이 대부분)