너무나 감사하게도 저희 부부에게도 아이가 생겼고, 이제 21주를 넘어가고 있습니다.
태아보험을 넣을까 말까를 고민하는 단계가 왔어요.
태아 보장은 21주 6일 때 까지만 보험을 넣을 수 있다고 하더라구요.
(어린이용 보장은 그 후에도 가능)
아이에게 태아 보험을 넣을건지 부터 고민을 했습니다.
적은 돈이라도 적금을 넣어주는 게 더 낫지 않겠냐, 그 돈으로 우리가 맛있는 걸 먹는게 낫지 않겠냐.
하지만 많은 금액이 아니라면, 보험도 나쁘지 않겠다는 생각을 했습니다.
넣겠다고 막상 결심하고 보니 태아 보험도 공부할 게 엄청 많더군요.
처음엔 월 10만원 금액으로 견적서가 왔었습니다.
그래서 어떤 항목을 넣을지, 어떤 항목을 뺄지 엄청 공부를 많이 했어요.
이번에 저희 부부가 구성한 보험을 공유하기 위해 글을 씁니다.
먼저 세 줄 요약부터 하면
1. 실손보험을 추가하고, 국가건강보험을 믿고 입원담보를 빼면 보험비가 많이 빠진다.
2. 보험비를 낮추면 10년납을 선택했을 때, 20년납 대비 총 보험비가 많이 빠지면서 월 납입금은 크게 차이나지 않는다.
3. 그래도 가족력, 부모의 판단이 보험 구성엔 가장 중요하다.
저희는 현대해상 태아보험을 선택했습니다.
아래는 보험에 넣은 내용, 뺀 내용들입니다.
1. 들어간 내용
이 안에서도 저희가 넣을까 말까를 고민한 내용들이 있습니다.
가족력, 판단에 따라 여기에서도 빼면 더 저렴하고 알차게 구성하실 수 있을 것 같습니다.
번호 | 보험이름 | 가입금액 | 비고 |
1 | 기본계약(상해후유장해) | 1억원 | - 100세에서 30세 만기로 변경 - 나이들면 똘이가 가져가라! |
2 | 보험료납입면제대상담보 | 1백만원 | |
3 | 교통상해후유장해(비운전중)담보 | 1억원 | |
4 | 골절진단담보 | 30만원 | |
5 | 골절진단(치아파절제외)담보 | 20만원 | |
6 | 화상진단담보 | 50만원 | |
7 | 중증화상/부식진단담보 | 2천만원 | |
8 | 상해수술담보 | 1백만원 | |
9 | 골절수술담보 | 1백만원 | |
10 | 화상수술담보 | 50만원 | |
11 | 중대한특정상해수술담보 | 2천만원 | |
12 | 상해흉터성형수술담보 | 7만원 | |
13 | 질병후유장해담보 | 5천만원 | |
14 | 암진단II담보 | 1억원 | |
15 | 유사암진단II담보 | 5천만원 | |
16 | 특정암진단담보 | 3천만원 | - 처음 제안받았을 땐 없었으나 추가 - 암진단II에는 없는 질병코드가 있음 - 암은 모를 일이니, 최대한 넣어주자 |
17 | 재진단암진단II담보 | 2천만원 | - 처음 제안받았을 땐 없었으나 추가 |
18 | 뇌혈관질환진단담보 | 3천만원 | |
19 | 항암방사선약물치료담보 | 5백만원 | |
20 | 양성뇌종양진단담보 | 1천만원 | |
21 | 심장관련소아특정질병진단담보 | 5백만원 | |
22 | 중대한재생불량성빈혈진단담보 | 1천만원 | |
23 | 특정감염병진단담보 | 20만원 | |
24 | 중증세균성수막염진단담보 | 1천만원 | |
25 | 암직접치료입원일당(1-180일,요양병원제외)담보 | 10만원 | |
26 | 저체중아입원일당(3-60일)담보 | 5만원 | - 정말 태아용 보험의 항목 |
27 | 신생아질병입원일당(4-120)일담보 | 1만원 | - 정말 태아용 보험의 항목 |
28 | 질병수술담보 | 50만원 | |
29 | 암수술담보 | 5백만원 | |
30 | 심뇌혈관질환수술담보 | 2천만원 | - 5천만원에서 2천만원으로 낮춤 - 발병 확률이 낮다는 이유 |
31 | 조혈모세포이식수술담보 | 2천만원 | |
32 | 충수염수술담보 | 30만원 | |
33 | 시청각질환수술담보 | 5만원 | |
34 | 71대질병수술(22대특정질병수술)담보 | 3백만원 | - 7백만원에서 3백만원으로 낮춤 - 구성이 성인병 위주이기 때문 - 단, 폐렴, 결핵이 끼어 있어 구성 |
35 | 71대질병수술(35대생활질환수술)담보 | 50만원 | |
36 | 71대질병수술(다발성13대질병수술)담보 | 10만원 | - 세트라서 제거 불가 - 가장 적은 가입금액으로 변경 |
37 | 71대질병수술(치핵수술)담보 | 10만원 | - 세트라서 제거 불가 - 가장 적은 가입금액으로 변경 |
38 | 모야모야병개두수술담보 | 1천만원 | |
39 | 어린이개흉심장수술담보 | 2백만원 | |
40 | 어린이심장시술담보 | 1백만원 | |
41 | 장해출생담보 | 1천만원 | - 고민은 많이했지만, 정말 태아용 보험의 항목 |
42 | 특정선천이상수술(최소1회한)담보 | 2백만원 | |
43 | 선천이상수술(특정선천이상수술)담보 | 3백만원 | |
44 | 선천이상수술(다발성선천이상수술)담보 | 30만원 | |
45 | 4대장애진단II담보 | 5백만원 | |
46 | 5대장기이식수술담보 | 1천만원 | |
47 | 각막이식수술담보 | 2천만원 | |
48 | 응급실내원진료비(응급)담보 | 3만원 | |
49 | 응급실내원진료비(비응급)담보 | 3만원 | |
50 | 자동차사고(스쿨존내교통사고)담보 | 50만원 | |
51 | 의료사고법률비용담보 | 2백만원 | |
52 | 일상생활중배상책임(가족)담보 | 1억원 |
2. 뺀 내용
오히려 뺀 내용이 더 많이 궁금하실 것 같습니다.
뺀 이유를 최대한 자세히 써보겠습니다.
의학적인 내용은 저희가 전문이 아니며, 병은 가족력이 가장 중요하니
그냥 참고용으로만 읽어주시면 좋겠습니다.
번호 | 보험이름 | 비고 |
1 | 상해입원일당담보 | - 1~10일, 1~180일이 있으나 모두 삭제 - 실손보험을 따로 구성하기로 함 |
2 | 다발성소아암진단담보 | - 암진단담보가 1억원으로 구성되면 다른 보험의 가입금액을 받지 못함 - 암진단담보를 넣고 해당 담보를 삭제 |
3 | 소아백혈병진단담보 | - 암진단담보가 1억원으로 구성되면 다른 보험의 가입금액을 받지 못함 - 암진단담보를 넣고 해당 담보를 삭제 |
4 | 허혈심장질환진단담보 | - 태아/유아에겐 발병확률이 희박한 성인성 질환 |
5 | 말기신부전증진단담보 | - 태아/유아에겐 발병확률이 희박한 성인성 질환 |
6 | 성조숙증진단담보 | - 5세 계약이나, 성조숙증 자체는 10세 전후로 판정된다고 함 - 실제 필요할 때 도움이 되지 않겠다고 판단 |
7 | 중증아토피진단담보 | - '중증' 판정은 쉽게 나지 않는다고 함 - 보험료 대비 가입금액이 크게 도움되지 않겠다고 판단 |
8 | 뇌성마비진단담보 | - 기존에 있던 '뇌병변진단담보'는 삭제되었다고 함 - 장해출생담보로 대체 |
9 | 질병입원일당담보 | - 1~10일, 1~180일등 4종류의 담보 모두 삭제 - 실손보험을 따로 구성하기로 함 |
10 | 요양병원암입원일당담보 | - 치료입원이 아니라 요양병원입원이라면... |
11 | 심뇌혈관질환입원일당담보 | - 실손보험을 따로 구성하기로 함 |
12 | 희귀난치성질환입원일당담보 | - 실손보험을 따로 구성하기로 함 |
13 | 선천이상입원일당담보 | - 실손보험을 따로 구성하기로 함 |
14 | 희귀난치성질환수술담보 | - 높지 않은 가입금액 - 국가 건강보험의 지원이 많은 항목이라고 함 |
15 | 깁스치료담보 | - 보험료 대비 높지 않은 가입금액 |
16 | 자동차사고부상(비운전중)담보 | - 상해 급수에 따라 판정이 바뀌는 가입금액 - 위에 따르면 보험료 대비 높지 않은 가입금액 |
17 | 부정교함치료담보 | - 가족력없음 |
18 | 시력치료담보 | - 가족력없음 |
19 | 시력교정담보 | - 가족력없음 |
20 | 치아관리담보 | - 가족력없음 - 영구치 치료에 대한 보험이 필요하면 다음에 따로 구성하기로 함 |
21 | 인슐린의존당뇨병진단담보 | - 가족력없음 |
22 | 자녀10대질병수술담보 | - 71대질병수술담보와 함께 구성 불가 - 71대질병수술담보 2종이 범위가 더 넓어 해당 담보로 구성 - 보험료는 10대담보보다 위의 구성이 더 비싸지긴 함 |
입원일당담보는 웬만하면 뺐어요. 국가건강보험과 실비보험을 믿구요.
각종 입원일당담보만 빠져도 보험료가 많이 빠지더라구요.
그리고 가족력없는 질병이나, 보험금 대비 가입금액이 비효율적인 내용들도 많이 뺐습니다.
암진단 가입금액도 모든 보험회사를 통틀어 1억이라고 합니다.
즉 현대해상에서 1억짜리를 가입하시면, 다른 회사에서 암보험을 가입하셔도 가입금액을 받으실 수 없고,
또한 일반암을 1억으로 구성하시면 소아암, 백혈병 담보 역시 받으실 수 없어요.
그래서 다발성 소아암과 소아백혈병을 뺐습니다.
위와 같이 구성하니 30년만기, 10년납 조건으로
출생 전 약 33,000원, 출생 후 약 40,100원이 되었습니다.
물론 출생 전과 출생 후의 보험금액을 맞춰야 된다는 것도,
그래서 출생 전 보험금은 7천원이 더 붙고, 차후 환급해준다는 것도 이번에 알았습니다.
실손보험은 출생전 약 15,000원, 출생 후 약 22,000원이구요.
그러니 출생 전엔 55,000원, 후엔 약 62,000원 정도의 보험금이 들어가게 되네요.
생각보다 조금 더 들었지만 이 정도면 납득될만한 금액이라고 생각했습니다.
20년 납으로 하면 조금 더 줄어들긴 하는데,
10년납일 땐 월 보험금은 크게 차이 없으면서 총 보험금은 꽤 차이가 나서 10년납을 결정했습니다.
태아보험을 넣느냐 마느냐부터, 어떻게 구성하느냐로 아내와 엄청 공부를 많이 했는데요.
혹시 같은 고민을 하시는 분이 계시다면 도움이 되면 좋겠습니다.
좋은 하루 되세요.
저희도 고민하다 안넣었습니다. 기본적으로 보험을 믿지 않다보니... 흠흠...
나중에 태어나면 실비나 하나 넣으려고 합니다.
해마다 상품들이 조금씩 바뀌는데 올해는 현대가 제일 좋다고들 하네요.
그래도 아이는 혹시 모르니 크게 부담 안 되는 선에서 가입하는것도 괜찮다고 생각합니다.
마음 고생 많이 하셨겠네요. 아가도 건강하게, BLiNE님도 행복하게 육아하시길 바랍니다.
가능하다면 입원일당 보험만 따로 가입하는게 아주 유리합니다.
입원일당은 중복지급되기 때문에
금액이 크지 않으면 넣어두는게 좋습니다
아내와 다시 이야기 해보도록 하겠습니다!
글 남겨주셔서 고맙습니다.
다만 일란성 쌍둥이는 필히 옵션 꽉꽉 채워서 하셔야..나중에 뺄수있으니.