주담대 연체율, 경매건수, 대출잔액이 얼마라는 단편적인 내용이 많고, 그로 인해 많은 사람들이 바라는(?) 서울아파트 수도권아파트 값이 잡힐 수도 있다라는 희망(?)이 이루어질 수도 있는 뉘앙스를 가진 기사가 있지만,

현실로 돌아와서, 연체율, 경매낙찰가율, 경매건수비율, 시가총액 대비 대출잔액 비율 등을 보면 1서울-아파트 2수도권-아파트 는 부실해질 여지가 극도로 낮습니다. 그리고 3지방-아파트도 1금융권의 자체 심사로 인해 생각보다 위험이 높지 않습니다.

4,5,6번 (비아파트들) 은 이미 연체율이 1%를 넘어가고, 낙찰률도 10~20% (경매 10건 중 실제로 가져가는 사람이 있는 물건은 1,2개 뿐), 시가총액 대비 대출잔액 비율도 20% 내외로 높고, 경매건수 비율도 1~2%로 높습니다.

그래서 희망(?)하는 분들의 바램과 다르게 금리를 올려서 집값을 잡고 싶어도, 잡을 방법이 없는 겁니다. (금리 많이 올리면 1,2번도 조금은 잡히겠지만, 그 사이에 4,5,6번은 개박살이 나겠죠.)

분류 조합	① 주담대 연체율	② 경매 낙찰가율 / 낙찰률	③-1 대출잔액 / 시가총액	③-2 경매건수 / 총주택수 (비율)	④ 대출규제 핵심 내용	⑤ 총주택수 대비 위험도
① 서울 - 아파트	0.22% ~ 0.25%	96%~100% / 45~50%	12.8% (대출 275조 / 시총 2,150조)	1,800건 / 185만 채 (0.09%)	LTV 40~50% / 스트레스 DSR 3단계	대출 총액은 크나 자산 환금성으로 부실 방어
② 수도권 - 아파트	0.20% ~ 0.24%	84%~88% / 40% 내외	13.5% (대출 263조 / 시총 1,950조)	9,500건 / 340만 채 (0.27%)	LTV 60% / 스트레스 DSR 가산금리	거시 경제 공식과 가장 정직하게 동행하는 구역
③ 지방 - 아파트	0.18% ~ 0.22%	75%~80% / 30% 내외	9.9% (대출 162조 / 시총 1,640조)	24,000건 / 630만 채 (0.38%)	LTV 70% / 규제지역 해제 지정	대출 규제로 연체율 최저이나 매수세 약함
④ 서울 - 비아파트	0.75% ~ 0.95%	72%~76% / 21~24%	17.8% (대출 132조 / 시총 740조)	31,000건 / 130만 채 (2.38%)	LTV 60% / DSR 예외 적용 허용	전세 사기 여파로 주택 대비 경매 비율 최다
⑤ 수도권 - 비아파트	0.80% ~ 1.10%	68%~72% / 18~22%	19.8% (대출 115조 / 시총 580조)	28,000건 / 180만 채 (1.55%)	LTV 70% / 제2금융권 우회 대출	외곽 지역 중심으로 연체율 상승 및 부실 전이
⑥ 지방 - 비아파트	1.20% ~ 1.50%↑	55%~65%↓ / 10%대	23.5% (대출 153조 / 시총 650조)	52,000건 / 485만 채 (1.07%)	LTV 70~80% / 신용대출 동시 취급	가장 위험. 연체율 최고 및 시장 마비
Total (전국)	0.28% ~ 0.31%	78% ~ 82% / 25% 내외	15.4% (대출 1,190.8조 / 시총 7,710조)	118,300건 / 1,920만 채   (0.62%)

그리고 정부에서 대출을 극도로 통제한 덕분에 차주들의 펀더멘탈 자체도 극도로 건전합니다. 이를 아파트로 좁혀놓으면 더더욱 견고해지죠. 즉, 영끌족 자체도 적고, 주담대가 부실해질 여지도 글로벌 최고 수준으로 낮다는 거죠.

국가 구분	90일 이상 우량 은행권 연체율	대출 시장 구조적 특징 (금리 형태)	실질적인 가계 파산 위험도 평가
미국	0.99%	30년 장기 고정금리 (80% 이상)	표면 지표(4.37%) 대비 실제 은행권 부실은 매우 낮음. 과거 저금리로 묶어둔 차주들이 절대다수라 금리 인상 타격이 차단됨.
영국	1.00%	2~5년 단기 고정금리 후 변동 전환	2020~2021년 초저금리 막차를 탄 가구들의 만기가 대거 도래하면서, 실질적인 이자 압박이 가증되는 위험 단계.
호주	0.60% ~ 0.80%	순수 변동금리 위주 (70% 이상)	금리 인상 충격이 가계에 즉각 반영되는 가장 취약한 구조이나, 호주 중앙은행(RBA)의 정점 금리 유지로 연체율이 임계점 직전에서 통제 중.
캐나다	0.29%	5년 주기 고정금리 갱신형	캐나다 시중은행 연합(CBA) 공식 기준. 5년 만기 갱신 폭탄(Mortgage Cliff)으로 고통받고 있으나 가계 소득 저축으로 지표상 강한 회복 탄력성 증명.
대한민국	0.08% ~ 0.12%	고정혼합형 및 변동금리	전세계 압도적 최하위(가장 안전). 정부의 강력한 DSR(소득대비 부채규제) 통제력 덕분에 차주들의 펀더멘탈 자체가 글로벌 최고 수준으로 견고함.

p.s. 한국은행 공식 통계 검증 (2026년 2분기 말 기준)

• 대한민국 총 가계대출 잔액: 1,891조 3,000억 원 (결제 전 카드 사용액인 판매신용까지 더한 총 '가계신용'은 2,019조 8,000억 원으로 2,000조 시대를 돌파했습니다). [1, 2]
• 전체 주택관련 대출 잔액: 약 1,100조 원 내외
  • 이 중 예금은행(1금융권)의 순수 주택담보대출 잔액은 2026년 8월 말 기준 952조 5,000억 원입니다.
  • 여기에 제2금융권(저축은행·새마을금고·보험사 등)의 주담대와 주택금융공사 등의 정책모기지론을 합산하면 질문자님이 보신 약 1,100조 원 선이 정확한 대한민국 주담대 총잔액입니다.
    
    

p.s.2 가장 완벽한 Apple-to-Apple(동일 조건) 비교 방법은 전 세계 금융권과 무디스(Moody's) 등 글로벌 신용평가사들이 표준으로 사용하는 '90일 이상 악성 연체율(Serious Delinquency / Arrears Rate)'과 '은행권 취급 주택담보대출(Bank-held Residential Mortgage)'로 모수를 통일하는 것입