한국의 청약 제도를 살펴보면 하나의 구조적 딜레마가 보입니다.

청약에 실제로 당첨되는 시기는 보통 30대 후반에서 40대이고, 

이때 정부는 실수요자라는 이유로 LTV를 완화해 대출을 더 많이 받을 수 있게 만들어 줍니다. 겉으로 보면 주택 마련을 돕는 긍정적인 정책처럼 보이죠.

하지만 문제는 바로 이 시기가 지출이 가장 많은 나이대라는 점입니다. 

자녀 교육비, 생활비, 부모 관련 비용 등 여러 지출이 겹치는 시기에 큰 금액의 대출을 끼고 집을 구매하게 되면서, 

개인의 자산이 거의 대부분 주택 한 채에 집중되는 구조가 됩니다. 

자산중 주택이 차지하는 비율이 높아지는 가장 큰 이유라고 생각해요. 그 순간에 자산비중 부동산이 거진 100%

결과적으로 주거는 안정될 수 있지만, 자산의 유동성이 크게 떨어지면서

정작 중요한 노후자금 마련이 어려워지는 역설적인 상황이 발생합니다.

집을 갖게 되지만 사용할 수 있는 현금은 부족해지네요. (경제활동성도 떨어질듯)