제가  노후대비 관련해  좌우명 삼아 몇년전에 어디선가 

" 젊을때  너가 버는 돈은 지금 너와 아내, 늙은 너와 아내 4명이 나눠 써야 한다"

라는걸 보니 뜨끔해 지더군요.

은퇴가 빠르면 좋지만  현실적으로 빨라야 10년 뒤가 될

은퇴고민과 준비를  하면서 어떤 형식의 은퇴 로드맵을 만들까

제가 분류하기로는

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1. 완전은퇴.

-노동소득이 전혀 없어도 현재수준 이상의 현금흐름으로  

현재수준이상의 소비가 가능한 구조일때. 

2.비 자발적 반퇴

-갖고 있는 자격증과 경력을 살려  파트타임잡으로

필요소득의 30% 정도만  생산.

3.자발적 반퇴.

-노동이 없어도 자본소득,국민연금으로 경제적 자립이 가능하나,  

집에 가만히 있으면 심심하므로  뭐라도 해야.

4. 은퇴없음.

- 오랫동안의 자영업 등으로 국민연금 같은 최소한의 안전장치

조차 안되어 있는 경우

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일반적인 직장생활을 해온 6-70년대 생의 경우

저를 포함, 초기 2의 단계를 지나 3의 단계로 가지 않을까 합니다.

나이들면 소비가 줄어든다 는게 일반적 인식이지만

실제로는 의료비, 건강식품, 여행등의 이유로 크게 줄어들지 않을것 

같고 따라서 현재수준의 수입을 가정하고 플랜을 짜는게 맞는거 같습니다.

결국 은퇴소득의  목표는 부부기준 현재가치  400만원 

세부 구성은

부부국민연금 4-50% +자본소득(배당)30% + 나머지 파트타임%

로 대비 하는게 현실적이란 결론이 나더군요.

요기서 저같이 부부 나이차가 살짝 있는경우는 4-5년 연금갭이 또 생기기도 하니

그 기간동안 뭐든지 보충을 해야 하고요.

그렇게 몇 년 지나다 보면  자본소득의 증가를 기대하고 

자발적 반퇴로 이어 지겠지요.

인구가 가장 많은 만큼  국가가 뭘 챙겨주길 기대하는건

어렵습니다.

스스로 지금부터 현명하게 대비해야죠.