이번에 SMBC에서 가심사가 통과 되었는데 다음과 같은 조건이었습니다. (참고로 전 영주권자는 아니지만 일본인 와이프가 있어요)
お借入金額の50％を超長期固定金利型、50％を変動金利型でご利用いただくことが条件となります。
（ご利用いただける金利プランは本審査終了時のご案内となります。）
믹스 플랜이 장단점이 있겠지만 역시 단점은 비용증가겠죠.
부동산 매매계약 전에 금리를 보고 계산을 좀 해보고 싶었는데 아예 저런 조건으로 나와버리니 굉장히 난감한 기분이네요.
나중에 금리 높다고 매매취소하면 거기에 따른 계약금같은 것도 포기해야하는 상황이 되는 것 같고요.
주택 대출 선배님들의 인사이트 좀 부탁 드립니다. 지금 이 상황에서 어떻게 하는게 최선인지...
일단 SMBC외의 은행에서 론을 받을수 있다면 그쪽으로 다시 한번 신청해보시는건 어떨지?
일단 이게 안된다고 하면... 저 조건을 받을수밖에 없겠네요.
일단 영주권이 없어서 왜 저런 조건을 붙혔는지까지는 모르겠지만 은행쪽에서 조건을 붙힌듯 하네요.
반대로 아내분 명의로만 론을 빌릴수는 없는건가요?
(론은 개인으로서 평가하는 경향이 짙기 때문에 배우자가 일본인인건 그렇게 크게 임팩트는 없는듯 합니다.)
요즘 영주권이 없으면 아타마킹 30% 이상 넣어서 변동금리로 론을 받던지.
그게 아니면 좀 불합리한 조건으로 론을 받는 경우가 많은듯 합니다.
그리고 계약전에 미리 대출상환표를 제공해주기때문에
대출 후에 금액을 알게 되는경우는 없고, 미리 검토는 가능합니다.
SMBC외의 은행은 아직 신청 안해본 상태라 넣어봐야겠다 생각은 들었습니다. 일본인 아내는 신용불량자입니다... ㅋㅋ ㅜㅜ
전후상황이라 함은 어떤 걸 말씀하시는건가요?
전후상황은
왜 SMBC에 론 신청을 했는가.
SMBC밖에 선택지가 없는가.
부동산 연계된 은행이 SMBC밖에 없는가 등.. 여러가지 ㅎㅎ
보니까 중고 매물 구매하시는거 같고, 또 아직 계약 안하신거 같은데
다른 은행도 한번 심사 넣어보세요.
그리고 여유가 되시면 아타마킹 넣는걸로 일본인과 똑같은 조건으로 받을수 있는지도 협상해보시면 좋을듯 합니다.
계약금과 현재 조건으로 내준 이자등을 비교하는게 우선이신 것 같구요.
원금 자체가 얼마인지 모르는 상태이기 때문에 뭐라고 확답을 못드리는 부분은 있네요.
또한 계약자 명의 자체가 부부 페어론인지? 단독 명의 믹스론인지에 따라서 또 정보가 다르구요.
페어론의 경우 주택론 공제를 조건에 맞춰서 넘길 수 있다면 아래와 같이 대응이 가능한 것으로 알고 있습니다.
예로 8천만엔인 경우 4천만엔식 부부 명의로 놔눈 후에 주택론 공제를 서로 최대치 까지 받는 부분이 가능한거죠
이에 따른 시호쇼시상? 담보 설정 및 이런건 두배로 들어가긴 할텐데 확실하지는 않습니다.
저의 경우 유초의 를 통해서 SBI에서 빌렸는데 제가 빌렸을때랑 *5개월 전과 비교해서 현 시점 고정 금리가 0.1퍼씩 인상 됐더라구요.
그런거 생각하면 반대로 고정 및 변동 50 / 50 도 원금 자체가 크지 않으시면 나쁘지는 않은 선택 같으시구요.
일단 현재 매물의 계약 조건이 SMBC에 한정된 조건인지? 아니면 다른 은행 연계가 가능한지도 알아보시는 것을 추천 드립니다.
은행 자체만 보면 지역 보단 인터넷 은행이 이자 부분에서 저렴하긴 합니다.
방금 SMBC에서 금리 답변을 받았어요. 복붙 하겠습니다.
5月の金利で上記金利プランをご利用いただいた場合、金利条件・ご返済額（概算）は以下の通りです。
お借入金額2,400万円の場合（超長期固定金利型1,200万円、変動金利型1,200万円）
超長期固定金利型：3.08％
変動金利型：1.475％（店頭金利2.475％より1.0％引き下げ）
毎月返済額：￥83,314（超長期固定金利型￥46,719＋変動金利型￥36,595）
また、今回の事前審査については「お借入期間：35年0ヶ月」でご回答を差し上げておりますが、「お借入期間：39年0ヶ月」でご案内をさせていただくことも可能です。
※超長期固定金利型・変動金利型ともに、お借入期間35年0ヶ月の場合とは適用金利が異なります。
超長期固定金利型：3.11％
変動金利型：1.625％（店頭金利2.475％より0.85％引き下げ）
毎月返済額：￥78,924（超長期固定金利型￥44.289＋変動金利型￥34,635）
금리가 너무 높지 않나 생각이...ㅋㅋ
https://www.sbishinseibank.co.jp/retail/housing/api/current_jpbank.html
SBI 기준으로 영주권 미 취득시 연대 보증인으로써의 일본인 배우자가 필요 했었네요.
다만 해당 일본인 배우자의 현재 진행중인 론과 같은 금전거래 상황은 확인 하지 않았던 것으로 기억합니다.
일단 SBI도 직접 알아보셔도 괜찮고 유초 연계로 알아봐달라 해도 괜찮구요.
문의를 한번 해보심이 변동 금리가 저 금액이면 현재 35년 고정이랑 다를게 없어서 메리트가 없으십니다.
영주권 있는 경우에 한해서지만 변동으로 하면 0.5% 전후, 플랫35 전기간 고정금리도 1%대 후반이거든요. 이정도면 이자 감당하기 힘드실 겁니다 ㅜㅜ
요즘 흔한 0.6%대 35년 변동으로 월 6.3만엔대네요... 8.3만엔이면 이자만 한달에 2만엔 더 내시는 셈 ㅠㅠ
smbc는 업계에서도 심사 통과 및 금액 산정이 짜기로 유명한걸로 압니다
대상 부동산이랑 연봉등에 따라 이야기가 바꿥니다만,
론의 조건만 본다면 솔직히 좋은 조건이 아닙니다.
5月の金利で上記金利プランをご利用いただいた場合、金利条件・ご返済額（概算）は以下の通りです。
お借入金額2,400万円の場合（超長期固定金利型1,200万円、変動金利型1,200万円）
超長期固定金利型：3.08％
変動金利型：1.475％（店頭金利2.475％より1.0％引き下げ）
毎月返済額：￥83,314（超長期固定金利型￥46,719＋変動金利型￥36,595）
また、今回の事前審査については「お借入期間：35年0ヶ月」でご回答を差し上げておりますが、「お借入期間：39年0ヶ月」でご案内をさせていただくことも可能です。
※超長期固定金利型・変動金利型ともに、お借入期間35年0ヶ月の場合とは適用金利が異なります。
超長期固定金利型：3.11％
変動金利型：1.625％（店頭金利2.475％より0.85％引き下げ）
毎月返済額：￥78,924（超長期固定金利型￥44.289＋変動金利型￥34,635）
아니 보통 고정이 1%대, 변동이 1%이하 이럴텐데 이건 너무높네요. 나중에 론 갈아타는것도 쉽지 않은게 론 갈아탈때도 대출금액의 2.2%를 수수료로 내거나 하는게 필요하기 때문에 또 목돈이 들어갑니다. 물론 수수료가 저렴하고 대신 금리가 다른곳보다 살짝 높은곳도 있긴하지만 선택지가 많지 않으니깐요.
올해중에 금리가 올라간다고 해도 기본 변동,고정도 금리1.0이하가 기본이라고 저는 생각합니다.
금리는 가가쿠컴에서 참고하세요.
https://kakaku.com/housing-loan/
개인적인 경험을 바탕으로 말씀드리자면
영주권과 보증인은 저금리 주택론 신청에는 거의 상관 없었습니다.
리모델링비. 주택보험. 보증수수료. 중개수수료 등등 다 포함해서요
저는 작년에 영주권을 받았구요
저도 일본인 와이프도 신용에는 문제없는 중소기업 회사원 입니다
지금 시기에 주택론 금리 0.5 이상은 은행에서도 내밀기 힘들건데요
다소 힘들더라도 영주권을 받고 진행하세요
회사 잘 다니고 있고 영주권만 있으면 본인 단독으로도 심사 통과될거구요
금리도 최소 1.0 이하로 갈겁니다
결혼예정의 여친이 가족사정으로 보증인혹은 연계해서 대출이 불가능한 상황에 혼자서 했더니
금리가 3퍼센트 이상이 나오더라구요.. 그냥 3퍼센트에서 지내면서 나중에 영주권이 나오면은 바꿀까도 생각했는데 금리로 내는 돈이 상당히 큰 부분도 있고 영주권의 발급시기도 확실치 않으니 그냥 다음기회로 넘기게 됐습니다 ㅠㅠ
무조건 영주권 나온 이후에 하는게 좋을거같아요
이번에 하면서 생각든게 이 고생을 또 영주권 나와서 바꾼다고 한다고 하는것도 참 일이다 싶음