내년 초 부활하는 우리금융지주(현행 우리은행)를 포함해 5대 은행 중심 금융지주의 자산이 2,000조원을 돌파했다. 그러나 금융지주제가 도입(2000년)된 지 20년 가까이 흘렀어도 여전히 5대 금융지주 수익의 80% 이상을 은행이 책임질 정도로 은행 편중성을 벗지 못하고 있다. 전문가들은 사업 다각화 및 융합을 통해 지주 체제의 최대 강점인 계열사 간 시너지를 극대화하되 각 사 고유의 특장점을 살린 차별화도 필요하다고 지적한다.
12일 금융권에 따르면 4대 금융지주(KB 신한 NH농협 하나)와 우리은행의 총자산(6월말 기준)은 지난해 말(1,926조원)보다 4.8% 증가한 2,019조원으로 집계됐다. 자산규모 면에선 KB금융(463조원)과 신한금융(453조원)의 양강 구도에 농협금융(404조원) 하나금융(373조원) 우리은행(326조원)이 추격하는 형국이다.
그러나 이들 금융지주사(우리금융 포함)는 이익 대부분을 여전히 은행에 의존하고 있다. 5대 지주사의 올해 1~9월 누적 당기순이익 10조3,848억원 중 은행(8조4,845억원)의 비중은 81.7%나 됐다. 지주사별로 보면 우리금융(94.42%)과 하나금융(92.89%)의 은행 순이익 비중이 90%를 넘었고 농협금융도 86.70%에 달했다. 수년 간 증권 생명보험 등 비(非)은행 부문에서 적극적으로 인수합병(M&A)을 추진하며 사업 다각화에 주력한 KB금융(72.47%)과 신한금융(72.50%)은 상대적으로 은행 비중이 낮았다.
은행 의존도가 크다 보니 지주사 이익 구조도 이자 수익에 치우친 양상이다. 국내 금융지주의 비이자 이익 비중은 2016년 기준 평균 15%에 불과해 미국(47%) 일본(51%)과 큰 차이를 보였다. 지주의 해외수익 비율(5%) 역시 미국(38%), 일본(35%)에 비해 훨씬 낮았다. 이렇다 보니 금융지주의 덩치는 커지고 있지만 “무늬만 지주일 뿐 계열사 간 시너지를 내지 못한다”는 비판이 끊이지 않는다.
전문가들은 국내 금융지주가 한 단계 도약하려면 안전한 이자 수익에서 탈피해 보다 과감하게 사업 다각화에 나설 필요가 있다고 지적한다. 하준경 한양대 경제학부 교수는 “대출 영업만 해도 우리나라 은행들은 손해 볼 위험이 거의 없는 담보대출 위주로 운영하면서 신용관리 등 선진적 기법을 발전시킬 동력을 만들지 못하고 있다”고 말했다. 예컨대 선진국은 대출 부실이 나면 은행도 일부 손해를 떠안는 방식의 유한책임 대출이 일반화돼 대출서비스를 고객 본위로 향상하고 위험관리 기법도 발전시켰지만, 우리나라는 최근에야 관련 제도를 일부 도입했을 뿐이다. 하 교수는 “지주 최고경영자(CEO)가 단기 업적보다 사업 다각화 등 중장기 경쟁력 강화에 집중하도록 유인하는 제도적 보완도 필요하다”고 말했다.
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10년 지나면 다 잊어 버릴 시기라고 봅니다. ㅎ
한국의 은행시스템은 기본적으로 관치. 그리고, 대기업 중심으로 짜여진 산업구조. 국가와 산업자본간 동맹관계이고, 유니버셜뱅크 시스템이 아님. 은행과 보험, 기타 운용 쪽을 엄격하게 분리시킨 구조이고 간접투자가 활성화되어 있지 않아 자본시장이라는게 영미 대비하면 그냥 어린애 수준인데, 당연히 은행 이익이 더 크죠.글고 보수적이어야 리스크 관리가 되죠. 우리나라 대출이 대부분 담보 잡고 나가는겁니다. 그래서 은행 입장에서는 안전한거구. 선진기법은 얼어죽을...
증권사 커봐야 자산 5조고 수백억짜리 구멍가게 수두룩하고, 은행은 지방은행도 자산 수십조고 BNK는 조만간 100조 찍습니다. 다른 시중은행 다 300조~500조죠. 자산이. 대출 자산 100조 있다 하면 1%만 이익 나도 1조에요. 실제 신한 KB 우리 등 3대 지주사 대부분 영업이익 1조 이상 찍구요. 예전 잘 나갈때는 2조 가까이도 찍었습니다. IBK도 꽤 잘 벌구요. 박근혜 정부때 저금리로 부동산 폭등해서 이자수입이 폭등했을걸요? 체급이 차이나니 은행의존도 높은건 당연하지요.
담보대출이 많으니 위기가 와도 안 넘어지는겁니다 영미처럼 IRS, CRS, CDS 남발하는 유니버셜뱅크 체계면 천민자본주의 대한민국에서 누가 은행에 제동을 겁니까? 안 그래도 이자수익으로 꿀빠는데... 이고 풀고 저거 풀고 하면 지금 은행들이 잘도 선진기법 도입해서 말아먹겠지요. 또, 몰라요 성과급만 잔뜩 챙기고 나몰라라 할 수도 있죠 미국처럼